Деньги заграницей – от банковских счетов до криптовалют

У многих россиян по всем понятным причинам сейчас возникла потребность вывезти/перевести деньги и использовать их за пределами страны. В этом посте разберем основные варианты, как это можно сделать. Пост актуален по состоянию на 26 сентября, с учетом того, как быстро развиваются события, некоторая информация может быстро устареть. Особенно это касается открытия счетов в зарубежных банках, которые часто меняют условия, особенно когда происходит наплыв клиентов из России, как сейчас. Если у вас есть более свежая или уточненная информация – буду рад дополнениям в комментариях. Также буду рад, если поделитесь постом со знакомыми, которым он может пригодиться – думаю информация ниже для многих сейчас очень актуальна.

Наличные деньги

Самый простой способ вывести деньги из страны, чтобы использовать их на месте для оплаты базовых расходов – наличная валюта (в первую очередь доллары и евро). При выезде из России действует ограничение в $10 тысяч на человека (или эквивалент в другой валюте). На пограничном контроле, как правило, устно спрашивают, сколько валюты везете с собой и не пересчитывают, но лучше не рисковать и не везти сверх лимита.

Также стоит учитывать, что в некоторых странах есть свои ограничения на вывоз валюты, если вы будете их использовать как транзитные. Например, в Казахстане действует такой же лимит в $10 тысяч на человека, а в Турции суммы свыше $5 тысяч формально нужно декларировать. Если в вашем маршруте несколько стран, стоит проверить условия по ввозу и вывозу валюты в каждой из них.

Если у вас нет валюты на руках, ее можно купить в банках или обменниках, курсы можно посмотреть на агрегаторах вроде cash.rbc.ru или banki.ru. Наличная валюта стоит значимо дороже, чем на бирже, сейчас примерно на 15-20% или выше, и во многих точках может быстро заканчиваться из-за высокого спроса. Как минимум в крупных городах получить валюту можно, но не стоит откладывать этот вопрос на последний момент.

Также если у вас были открыты валютные счета и депозиты в российских банках до 9 марта 2022 года, можно снять валюту с них в пределах $10 тысяч (если вы этого не делали ранее). В некоторых банках валюту нужно заказывать заранее и срок ожидания может составить 2-3 недели или даже дольше, поэтому стоит сразу уточнить сроки, чтобы планировать время.

Если у вас нет возможности взять с собой наличную валюту, стоит иметь на руках хотя бы наличные рубли, если вы направляетесь в страны СНГ или Турцию. Курс, по которому рубли можно обменять на месте, как правило, очень невыгодный, и далеко не везде это можно сделать, но лучше иметь такой вариант как запасной, если нет долларов или евро в достаточном количестве.

Карты российских банков

До недавнего времени в ряде стран СНГ и Турции во многих местах можно было расплачиваться картами Мир российских банков, также они ограниченно действовали во Вьетнаме. Но на прошлой неделе Минфин США пригрозил санкциями иностранным банкам и платежным системам за работу с платежной системой Мир, после чего многие начали от нее отказываться. Например, карты Мир перестали работать в Узбекистане, в некоторых банках в Турции и в других странах. Есть значимый риск, что карты Мир могут вообще перестать работать за пределами России в ближайшее время.

Если у вас есть карта Мир и вы направляетесь в страну, где платежная система работает, то стоит ее конечно взять (если карты нескольких банков, лучше взять все, так как карты разных банков могут работать по разному). Если карты Мир нет, ее можно быстро сделать в любом банке, бесплатно или за символическую стоимость обслуживания. Предпочтение лучше отдавать крупным частным банкам, которые не под санкциями – например, Тинькофф, Райф, Юникредит. Но рассчитывать на такие карты как основной способ оплаты товаров и услуг в другой стране сейчас точно не стоит, если вы можете снять с карты наличные деньги в стране присутствия – стоит это сделать.

Еще один вариант – карты Union Pay, которые выпускают некоторые российские банки. Эти карты имеют намного более широкую географию, чем Мир, и риск того, что они перестанут работать меньше (но он тоже есть). Но если такой карты нет сейчас на руках, то выпуск может занять несколько недели и стоят они дороже обычных карт – 3-10 тысяч рублей в год. Обзор российских карт Union Pay можно посмотреть здесь. Про условия снятия денег с карт Union Pay в разных странах есть такой сводный файл.

Системы денежных переводов

Еще один способ, который можно использовать, чтобы конвертировать деньги на российском банковском счете в местную наличную валюту – системы денежных переводов. Они работают в первую очередь в СНГ и Турции, а также точечно в других странах. Самые популярные – Золотая Корона, Юнистрим и Contact. Как правило точки, в которых можно получить валюту, находятся в местных банках, почтовых отделениях или просто обменниках, а для получения денег на месте достаточно паспорта.

В рамках валютного контроля в России действует ограничение на такие переводы в размере $5 тысяч в месяц, однако в зависимости от страны и пункта выдачи средств или системы переводов могут быть дополнительные ограничения, которые лучше уточнить заранее. Обычно ограничение установлено на отправителя (т.е. в теории можно также получать переводы от других людей), но могут устанавливаться ограничения и на получателя. Курс конвертации из рублей в местную валюту с учетом комиссий часто может быть даже лучше, чем если покупать наличные доллары в России, и тем более если менять наличные рубли на месте.

Если вы находитесь в СНГ или Турции и у вас есть потребность перевести себе деньги из России, точно стоит проверить варианты через системы денежных переводов – зачастую это самый быстрый, удобный и выгодный способ для относительно небольших сумм.

Зарубежные банковские счета

Это самый большой блок текущего поста – если вы планируете надолго задержаться в какой-то стране или в целом за пределами России, то вам явно пригодится зарубежный банковский счет. Однако открыть его может быть непросто – большинство зарубежных банков не хочет работать с российскими гражданами, если у них нет каких-то оснований для долгосрочного нахождения в стране, например, трудового договора или бизнеса. Перед тем, как перейти к деталям в отдельных странах, стоит подсветить основные моменты, чтобы правильно сформировать ожидания.

Особенности банков за рубежом

Уровень банковского сервиса в большинстве стран отстает от России на 5-10+ лет, и это не преувеличение. Функционал приложений часто ограничен, онлайн поддержка может быть доступна только по местному номеру телефона и на местном языке и тоже быть ограниченной, многие вопросы можно решить только лично в отделении. Иногда даже только в том отделении, где вы получали карту, как когда-то давно шутили про Сбербанк, но в других странах это часто все еще реальность. При этом отделения обычно работают в лучшем случае с 9 до 18 в будние дни, и почти нигде не работают по выходным.

Опыт открытия счета в одном банке и даже в одном отделении может сильно отличаться. Часто бывают ситуации, когда правила меняются на ходу или вообще создаются с нуля в зависимости от менеджера, с которым общаетесь. Если у вас стоит цель открыть зарубежный банковский счет, стоит обойти разные банки и отделения – даже если вам отказали несколько раз, возможно где-то в итоге получится открыть счет. Ниже приведу полезную информацию и ссылки по конкретным банкам в популярных странах.

Многие менеджеры в банках хорошо говорят только на родном языке. В странах СНГ обычно можно объясниться на русском (но не всегда), в Турции и других странах более дальнего зарубежья часто общение идет на смеси русского/английского/местного языка + языка жестов и гугл переводчика. Договор с банком тоже часто может быть только на локальном языке, и в нем может не быть нормального описания условий, поэтому все вопросы по стоимости обслуживания и т.д. лучше уточнить у менеджера в отделении при открытии счета. Некоторые банки вообще не дают на руки бумажный договор, в этом случае обычно есть скан в приложении или еще какая-то другая электронная форма.

Из-за наплыва россиян во многих банках сейчас могут быть огромные многочасовые очереди, особенно в основных офисах в центре города, куда обычно идет большинство людей. Хотя в центральных офисах обычно более подготовленные сотрудники, иногда хороший вариант – съездить в менее популярный офис вдали от центра, там может быть меньше людей и иногда даже более лояльное отношение к клиентам из России, так как у менеджеров в конкретных отделениях могут стоять планы по целевым показателям, которые вы им поможете выполнить.

Для зарубежных банков работа с россиянами это одновременно риск (они в теории могут попасть за это под вторичные санкции) и возможность заработать (например, армянские банки в этом году уже получили рекордные прибыли). Поэтому будьте готовы, что открытие + обслуживание счетов и карт может стоить тысячи и даже десятки тысяч рублей в год. Россиянам часто открывают только “премиальные” золотые и платиновые карты, сервис при этом, естественно, далеко не премиальный, особенно если сравнивать с крупными российскими банками. Также некоторые банки вместо или в дополнение к стоимости обслуживания требуют положить средства на депозит на несколько месяцев, иногда суммы могут достигать $5-10 тысяч.

Во многих банках нет мультивалютных карт, счета и карты под каждую валюту нужно отдельно открывать в отделении и часто дополнительные счета и карты оплачиваются отдельно. Обычно стоит открыть счет + карту в местной валюте и счет + карту в долларах и/или евро. Также некоторые банки дают возможность открыть счета в рублях, что может быть полезно, если собираетесь переводить деньги из России. Стоит заранее подумать, как вы планируете использовать счета и карты, и в каких валютах они вам нужны.

В большинстве банков потребуется минимум два визита в отделение. Первый – у вас берут и проверяют документы, согласуют открытие счетов и карт, вы подписываете договора и делаете заявку на выпуск карт. Второй – забираете карты, которые обычно делаются 3-5 рабочих дней, но иногда может быть дольше. Доставки карт домой по адресу фактически нигде нет. Если вы хотите открыть счет в “транзитной” стране, в которой не планируете долго останавливаться, лучше заложить на открытие банковских счетов и получение карт 1.5-2 недели. Но ситуация зависит от страны и банка, иногда карту могут выдать прямо сразу в отделении.

В некоторых банках есть ограничения на работу карт за пределами страны и ограничения на входящие и исходящие SWIFT-переводы (из-за валютного контроля на уровне страны или политики конкретного банка). Если вы планируете использовать банковскую карту за пределами страны, где ее получили и/или делать трансграничные переводы, стоит сразу задать все уточняющие вопросы на этот счет в банке при открытии счета. Также у многих банков нет SWIFT-реквизитов в приложении – их нужно отдельно запрашивать в отделении, не забудьте это сделать.

Зарубежные банки обычно открывают россиянам только дебетовые карты. Оформить кредитку почти нереально, если у вас нет ВНЖ и истории локальных доходов, которые вы можете подтвердить. Как правило кредитная карта и не нужна, в большинстве случаев дебетовой будет вполне достаточно. Но стоит учитывать, что отдельные компании для оплаты услуг требуют кредитные карты (например, зачастую это относится к сервисам аренды автомобилей), с этим могут возникнуть сложности.

Наконец, стоит помнить, что по российским правилам резиденты должны отчитываться о зарубежных счетах в течение 1 месяца после открытия. Если отчитаться с опозданием, то грозит лишь небольшой штраф (от 1000 до 1500 рублей). Но если вы будете затем переводить средства на этот счет из России, то, во-первых, банк может запросить подтверждение уведомления в налоговую, а во-вторых, если уведомления не будет или будет позже, но налоговая как-то узнает про движение средств по счету, то могут быть оборотные штрафы в размере 20-40% от сумм переводов.

И последнее – даже если получится открыть счет в зарубежном банке, не факт, он позднее может быть принудительно закрыт, если политика банка изменится по отношению к российским резидентам из-за санкций или каких-то других причин. Например, если США признают Россию страной спонсором терроризма, вероятно большинство зарубежных банков закроют счета после этого. Такой риск стоит держать в голове, даже если его вероятность пока кажется не очень высокая, она точно не нулевая.

Документы для открытия счета

Набор необходимых документов для открытия зарубежных счетов и карт может отличаться в зависимости от страны и банка. Ниже базовый список, который стоит подготовить заранее, если у вас есть такая возможность:

• Загран и российский паспорт. Загран нужен везде по умолчанию, российский паспорт некоторые банки тоже спрашивают, особенно в странах СНГ, поэтому стоит иметь его при себе.
• Подтверждение доходов – спрашивают во многих банках, но не везде. Оптимальный вариант – 2-НДФЛ + трудовой договор, так как банки считают наемных сотрудников более надежными клиентами. Хуже, но иногда проходит – ИП/самозанятый с выпиской о доходах из банка и/или заключенными контрактами. Еще хуже – разовые или нерегулярные доходы вроде фондового рынка или продажи недвижимости. Дальше все сильно зависит от банка – кому-то достаточно справки из личного кабинета nalog.ru на русском, а кто-то может попросить более полный пакет для подтверждения доходов с нотариально заверенным переводом (обычно можно сделать на месте).
• Местная сим-карта. Понадобится в любом случае, так как это намного дешевле, чем использовать роуминг российских операторов, обычно легко и быстро делается по заграну, лучше взять сразу до похода в банк.
• Местный аналог ИНН. Нужен в некоторых странах (например, в Турции, Казахстане), обычно быстро получается на месте или даже дистанционно.
• Местный адрес. Нужен не везде, но открыть счет может быть значительно легче, если у вас есть договор на аренду квартиры в стране пребывания на 3-6-12 месяцев. Если вы снимаете квартиру, стоит сразу прописать в договоре всех людей, кому может понадобиться открытие местного счета в банке.

Перечисленные выше документы (кроме в какой-то степени адреса) – базовый набор “туриста”, который доступен большинству людей, но далеко не все банки будут готовы открыть по нему счет. Большинство банков в принципе не работает с россиянами (и другими нерезидентами), если у них нет понятных оснований для нахождения в стране вроде местного трудового контракта, бизнеса или чего-то подобного + зачастую требуется ВНЖ. В целом “хороший” клиент для банка – если он останется в стране и будет там получать и тратить деньги. “Плохой” клиент – который откроет счет, уедет в другую страну, и будет использовать банк для транзита денег из России в третьи страны (это вообще плохо для банка). При общении с банком не стоит давать заведомо неверную информацию о том, как вы планируете использовать счет (это может быть чревато блокировками и другими проблемами), но стоит держать в голове то, как банки смотрят на клиентов.

Далее подробнее рассмотрим возможности для открытия банковских счетов в наиболее популярных странах ближнего (и не только) зарубежья с актуальными апдейтами по текущему статусу (на момент поста, ситуация может быстро меняться). Перед открытием банковского счета также советую дополнительно изучить:

• Этот пост, где детальнее писал про особенности экономики и открытия счетов в разных странах.
• Тематические чаты в Telegram, где люди делятся своим опытом: раз, два, три
• Чаты по релокации в страну, где вы хотите открыть счет – там тоже часто бывают полезные сообщения с актуальной информацией
• Форум Винского, где путешественники в разных странах обмениваются опытом, в том числе иногда по открытию банковских счетов

Типы счетов – физлицо и ИП

Ниже информация пойдет в первую очередь об открытии счетов и карт как физлицо. Это позволит беспрепятственно оплачивать товары и услуги в самой стране и в любой точке мира (если действие карты не ограничено, об это нужно заранее уточнять). Но важный нюанс, что зачастую обычную счет/карту физлица не получится использовать для зачисления зарплаты от работодателя, так как вы не будете официально трудоустроены в стране и для выплаты не будет оснований. А даже если вы будете получать выплаты как физлицо, может встать вопрос характера этих поступлений у банка и необходимости платить с них налоги.

Популярный способ решения этой проблемы – открытие местного аналога ИП, которое позволяет заключить с работодателем договор оказания услуг и получать по нему выплаты в качестве зарплаты. Варианты реализации на практике могут зависеть от компании, где вы работаете и страны, где находитесь. У меня немного информации от открытии ИП и счетов для него, ниже речь пойдет в первую очередь о счетах и картах для физлиц, но для некоторых стран ниже есть дополнительная информация про открытие ИП и расчетных счетов.

Армения

Информация по условиям счетов в Армении собрана в этом файле, подробный FAQ с основным вопросами по ссылке. Коротко Summary для счетов физлиц:

• Unibank открывает по заграну + российскому паспорту, карты стоят 100-300к драм в год (~15-45к рублей), это кратно дороже других банков
• Inecobank требует договор аренды от 6 месяцев, но открывает счета по российскому трудовому договору + 2-НДФЛ
• Большинство других банков требуют местный трудовой договор/ИП + местный договор аренды от 3-6 месяцев
• Дополнительная информация по условиям во всех местных банках по ссылке

По ссылкам выше также есть информация об открытии счетов для ИП – Армения одна из популярных стран, где оформляют ИП россияне, чтобы получать выплаты от работодателей при удаленной работе.

Грузия

Summary:

• Для открытия счета нужны загран и подтверждение доходов (обычно трудовой договор + 2-НДФЛ)
• Самый популярный вариант и лучший с точки зрения сервиса – Bank of Georgia (BoG) или его премиальное подразделение Solo, это один из двух крупнейших банков в стране. Про опыт открытия счета подробно написано здесь
• Второй крупный банк в Грузии TBC обычно не открывает счета россиянам
• Еще открывают счета россиянам банки Credo и Liberty, по отзывам в них хуже сервис, чем в BoG

Более подробная информация с отзывами и обменом опытом по банкам в Грузии в этом чате и в этой ветке форума. Также Грузия – популярный вариант для открытия ИП, которое позволяет получать выплаты от работодателей при удаленной работе, в том числе благодаря очень низким налогам. Подробнее про открытие ИП в Грузии можно почитать здесь.

Казахстан

Summary:

• Проще всего открыть счет в Каспи и БЦК (Банк ЦентрКредит), нужны только местный ИНН (называется ИИН, быстро получается на месте) и местная симка
• Каспи больше подходит для платежей внутри Казахстана, там им пользуются почти все, но у него нет валютных счетов. БЦК больше подойдет для транзакций за пределами Казахстана.
• При наличии дополнительных документов можно также попробовать открыть счет в Евразийском банке, Home Credit и Jusan
• Отдельно стоит сказать про Freedom Finance (Фридом Финанс). У группы есть крупный одноименный брокер в России, по информации от подписчика они могут даже дистанционно открыть карту при выполнении ряда условий на брокерском счете, на месте в Казахстане кажется тоже можно открыть счет и карту.

Очень подробное описание процесса открытия счета и особенностей разных банков в Казахстане в шапке ветки форума по ссылке. В Казахстане также можно открыть ИП и ТОО (аналог ООО), подробнее про процесс и налоги тут и тут.

Узбекистан

Summary:

• Ранее банки Узбекистана легко и быстро выдавали карты россиянам, но в сентябре правила ужесточились
• Капитал банк и Банк Ипак Йули теперь выдают карты только после 15+ дней пребывания в Узбекистане, по сути отсекая “карточный туризм”, у других банков, судя по всему, схожие требования
• У тех, кто задержится в Узбекистане на какой-то срок, особых проблем с открытием счета быть не должно

Более подробная информация про банки Узбекистана часто обсуждается в этом чате. Иностранцы не могут открыть ИП в Узбекистане, есть вариант с открытием ООО, но это самый простой и дешевый вариант – подробнее тут.

Турция

Summary:

• Почти все россияне сейчас открывают счета в Denizbank – раньше банк принадлежал Сбербанку, но потом был банковской группе из ОАЭ
• В Турции для открытия счета нужно получить местный ИНН, можно сделать онлайн или в местной налоговой, инструкция по ссылке, в остальном кроме заграна в Denizbank обычно ничего не нужно
• В Турции почти всегда требуют депозит, хороший вариант в Denizbank – 10 000 лир (чуть больше $500), но иногда просят больше
• Остальные банки в Турции открывают счета как правило только при наличие ВНЖ
• Турецкие карты часто плохо работают при оплате онлайн, ими, например, обычно не получается оплатить отели и билеты
• В Турции туристические сим-карты перестают работать через 120 дней, далее нужно будет привязать к карте новый турецкий номер или российский, это можно сделать только в отделении

Подробно про опыт открытия и использования карты Denizbank писал тут, обсуждение открытия счета в Турции и обмен опытом есть тут

Киргизия и Таджикистан

Не самые очевидные варианты, чтобы надолго останавливаться в этих странах, особенно с учетом того, что у них свой конфликт на границе и недавно были небольшие военные столкновения. Тем не менее в обеих странах по последней информации можно открыть банковские счета в некоторых банках. Подробнее можно посмотреть историю сообщений в этих чатах: раз, два.

Белоруссия

Не очевидный вариант для поездок в текущих реалиях, но если для кого-то будет актуально, то в основном советуют открывать в Приорбанк (местный Райф) или БНБ, банки не под санкциями и их карты работают заграницей. Свежий гайд по открытию счета в БНБ по ссылке.

Другие страны

• Азербайджан, Сербия – раньше открывали, летом перестали открывать банковские счета нерезидентам, теперь можно открыть счет только при наличии местного ВНЖ
• ОАЭ – открывают только при наличии местного ВНЖ, который можно сделать через разных местных посредников за ~$10k единоразово + ~$5k в год (открывают локальную компанию-пустышку или формально трудоустраивают). Но также можно получить ВНЖ как удаленный работник, если вы можете подтвердить доход от $3500 в месяц, детали тут.
• Таиланд – по последней информации открывают в Bangkok Bank, подробнее в этом чате. Там же пишут, что еще можно открыть счет в Камбодже, но это прям экзотика.

Если у вас есть информация об открытии счетов в других странах без наличия местного ВНЖ и/или трудового договора, будет полезно, если поделитесь.

Криптовалюты

Криптовалюты – не самый удобный инструмент для повседневных финансовых транзакций, но в текущих реалиях они могут оказать бесценную помощь, так как по сути позволяют “переносить” капитал из одного места в другое минуя любые государственные границы, валютный контроль и прочие ограничения. Ниже короткий ликбез.

Cуществует огромное количество криптовалют, нас в первую очередь интересуют “стейблкоины”, так как их курс привязан к доллару и стабилен, в отличие от остальных криптовалют, стоимость которых может сильно колебаться. Стейблкоины тоже есть разные, что вам нужно:

• USDT для краткосрочных транзакций – он самый ликвидный и его можно покупать/продавать с наименьшими комиссиями.
• USDC/BUSD для хранения активов – они самые надежные
• Подробнее большой пост со сравнением стейблкоинов по ссылке
• Также понадобится немного Ethereum (ETH), он же эфир, чтобы оплачивать комиссии при транзакциях со стейблкоинами и в отдельных случаях биткоин (BTC), если вы окажетесь в месте, где не принимают другие криптовалюты

Что понадобится для совершения транзакций с криптовалютами:

Криптобиржа. Вообще хранение средств на криптобиржах не очень безопасно, особенно сейчас, когда есть риск блокировки счетов или ограничений из-за санкций (да, даже многие криптобиржи не работают с россиянами). Тем не менее они могут быть удобны для покупки/продажи/конвертации криптовалют. Если вы планируете использовать криптовалюты, стоит заранее завести и верифицировать (понадобится загранпаспорт) аккаунт на Binance, это крупнейшая в мире криптобиржа, к ней мы еще вернемся ниже. Важный нюанс – на Binance нельзя хранить криптовалюты на сумму более 10 тысяч евро, но на оборот нет ограничений – в теории можно прогонять через биржу любые суммы.

Кошелек. Кошельки бывают разные, какого-то явного оптимального варианта нет, на вкус и цвет. Лучше использовать десктопные кошельки (которые устанавливаются на ноутбук как отдельные программы), например, Atomic Wallet или Exodus, также можно использовать браузерный кошелек Metamask (работает как расширение для Chrome / других браузеров). Есть еще мобильные кошельки, тот же Metamask или TrustWallet, их можно использовать как временные для хранения небольших сумм, но иметь прямой доступ со смартфона к значимым суммам в криптовалюте не рекомендуется из соображений безопасности.

Покупка криптовалют в России. Идеальный вариант – если у вас есть хорошие знакомые, с которыми можно сделать сделку. Если нет, можно использовать P2P Binance (это площадка, где разные люди покупают и продают криптовалюты, а биржа выступает гарантом), инструкция по использованию по ссылке, должен быть верифицированный аккаунт. Или онлайн обменники, их можно искать на агрегаторе Bestchange (это менее безопасно, так как нет гаранта, не рекомендуется для крупных сумм).

Покупать лучше USDT, из всех стейблкоинов он наиболее ликвидный и его можно купить по более выгодному курсу. Стоит учитывать, что банки не очень любят транзакции с криптовалютами и умеют вычислять их по косвенным признакам, если вы покупаете на крупные суммы, лучше не использовать основной банковский счет – есть риск вопросов от банка и в худшем случае блокировки.

Хранение криптовалют. Хранить криптовалюты лучше на собственном кошельке в USDC или BUSD, они более надежны, чем USDT. Если вы купили USDT на Binance, то можно на самой бирже поменять на BUSD и затем вывести BUSD или USDC на свой личный кошелек. Если вам прислали на кошелек USDT, то можно его поменять на USDC/BUSD также через Binance или через децентрализованную биржу вроде Uniswap. Хранить криптовалюты на своем кошельке можно сколь угодно долго. Также убедитесь, что на вашем кошельке достаточно ETH для оплаты комиссий за транзакции со стейблкоинами (для начала хватит 0.1 ETH, это ~$130 по текущему курсу).

Конвертация криптовалют в деньги заграницей. Это самая нетривиальная часть, так как зависит от того, где вы находитесь. В целом конвертировать криптовалюты в локальную валюту можно почти в любом достаточно крупном городе. Обычно это можно сделать либо через обменники (принцип тот же, что с обменом валюты, только вы им переводите крипту, а вам выдают наличные деньги) или криптоматы (работают как банкоматы, переводите крипту на нужный кошелек и вам выдается наличка). Обменники и криптоматы по всему миру можно найти здесь, в каких-то странах они прямо легализованы и работают официально, где-то это серая зона. Криптоматы обычно выдают только локальную валюту с достаточно жесткими лимитами по суммам и могут принимать ограниченный перечень криптовалют, обменники как правило более гибкие и у них также обычно есть наличные доллары и/или евро при необходимости.

Еще как правило во всех странах, которые сейчас популярны среди россиян, есть локальные чаты, где можно найти контакты местных обменников. Независимо от того, как вы нашли обменник, стоит соблюдать базовые меры предосторожности, иначе можно остаться и без крипты, и без денег. Если это какая-то мутная контора в условной промзоне, ходить туда не нужно, особенно в одиночку. Как правило нормальные обменники снимают офис в каком-нибудь бизнес-центре, цивильно выглядят и у них адекватные менеджеры, с которыми договариваешься о встрече. Лучше предварительно изучить независимые отзывы, их обычно можно найти в тех же чатах по релокации.

Описание выше подходит в основном для случая, когда вам нужно перевести не очень большую сумму (условно несколько тысяч долларов) из России в текущую точку пребывания, обналичить и использовать эти деньги на месте для повседневных расходов. Если речь идет о крупном капитале, то лучше искать через знакомых контакты проверенных людей, которые помогут конвертировать рубли в криптовалюты в России и затем в обратную сторону в вашей конечной локации. Отдельный вопрос, который встает в этом сценарии – легализация средств, вы не сможете просто прийти с пачкой наличных денег в зарубежный банк и положить их на счет. Но это уже отдельный вопрос, который выходит за рамки данного поста.

Если вы планируете использовать криптовалюты, в интернете есть большое количество материалов про особенности покупки, хранения и т.д., стоит их изучить. На сайте тоже есть небольшая статья на эту тему (нужен пункт 2, остальное не сильно релевантно в текущем контексте). Я также ранее в этом году делал небольшой курс, где подробно рассказывал про все нюансы использованию криптовалют, он доступен в записи и весьма актуален в текущих реалиях – детали по ссылке.

Зарубежные брокерские счета

Большинство зарубежных брокеров итак не работало с россиянами еще с 2014 года, а в этом году их стало еще меньше после того как Saxo, Exante и ряд других прекратили работать с российскими резидентами. При наличии ВНЖ другой страны список доступных брокеров может чуть-чуть расшириться, но если ВНЖ не в США или Европе, он все равно будет очень ограниченным.

На текущий момент единственный крупный западный брокер, который по-прежнему работает с россиянами и даже открывает новые счета – Interactive Brokers (IB). Есть риск, что в случае эскалации текущего конфликта, новых санкций или признания России страной спонсором терроризма со стороны США IB все-таки скажет закрывать счета россиянам. Но в случае наличия ВНЖ в другой стране, вероятно, закрытия счета получится избежать, хотя до конца тоже нельзя быть в этом уверены.

Возможная альтернатива – это Фридом Финанс, где можно открыть брокерский счет в Белизе или в Казахстане. Но Фридом – не самая прозрачная компания и хранить там большую часть средств может быть не оптимальным решением с точки зрения управления активами. К тому же не факт, что в случае эскалации Фридом тоже не попросит россиян на выход, так как это казахская компания, которая тоже не хочет попасть под вторичные санкции из-за работы с россиянами.

У меня еще есть брокерский счет в Узбекистане в брокере Avesta, про который писал здесь. Но там доступны только локальные акции на очень неликвидном и специфическом рынке, а доллары удобнее хранить на обычном зарубежном банковском счете, поэтому это явно не особо подходящий вариант для большинства людей.

Другие варианты могут быть доступны среди каких-то локальных или международных брокеров в зависимости от наличия ВНЖ определенной страны. В целом задуматься о каком-то зарубежном брокерском счете помимо IB возможно имеет смысл если есть значимый капитал, который хочется инвестировать в зарубежные активы и диверсифицировать инфраструктурные риски на стороне брокеров, и то не факт – в любом случае риски будут сильно пересекаться. У большинства же людей сейчас, вероятно, более приземленные и насущные финансовые вопросы.

Заключение

Надеюсь что пост был полезен. Буду рад, если поделитесь материалом знакомыми, которым он может пригодиться – думаю эта информация для многих сейчас очень актуальна.