Открытие брокерского счета в Казахстане

Примерное время чтения: 6 мин

Пост актуален по состоянию на 26.05.2024

Зачем нужны счета в Казахстане

Я недавно открыл брокерский и банковские счета в Казахстане, решил поделиться своим опытом, возможно он пригодится кому-то еще. Для начала базовый вопрос – зачем такой счет вообще нужен? Для этого может быть несколько причин:

  1. В Казахстане есть местный фондовый рынок (биржи KASE и AIX), где можно найти интересные казахстанские компании для инвестиций. Кроме того, в Казахстан “переехали” некоторые российские эмитенты, такие как Polymetal и Fix Price, которые тоже могут быть интересны некоторым российским инвесторам.
  2. Казахстанские брокеры дают доступ на международные рынки. Выбор активов и общий сервис, естественно, не сравнить с Interactive Brokers, но Казахстан – дружественная страна, и как минимум риски закрытия счетов и прочих ограничений там должны быть ниже. При этом брокеры в Казахстане имеют намного меньше рисков попасть под западные санкции и блокировки, в отличие от зарубежных дочек некоторых российских брокеров, которые еще дают какой-то доступ к зарубежным рынкам. Те, кто опасаются открывать счет в IB или держать там средства, могут использовать брокеров в Казахстане как альтернативу.
  3. Казахстан можно использовать как “запасной аэродром”, если вы инвестируете на зарубежных рынках через IB или других зарубежных брокеров, будучи российским резидентом. Основной риск IB сейчас не в блокировке счетов или активов (это маловероятно), а в том, что очередные санкции обрубят последние каналы движения денег в/из IB. В этом случае можно будет вывести ценные бумаги и/или деньги в Казахстан и продолжить инвестировать за рубежом оттуда или вернуть деньги в Россию.

В моем случае основная цель брокерского счета сейчас – покупка акций нескольких интересных казахстанских компаний на KASE, а также дополнительно рассматриваю местные счета как “запасной аэродром” на случай проблем с IB (но пока там все в порядке).

Где и какие счета можно открыть

Два основных варианта для открытия брокерских счетов в Казахстане – Фридом Финанс и Халык Финанс. Первый наверняка большинству известен, так как долгое время работал на российском рынке и до сих пор сохраняет в России аффилированную структуру Цифра банк/брокер (формально независимую, но крепкие связи с бизнесом в Казахстане сохранились). Второй – это брокер крупнейшего банка в Казахстане Халык (что-то вроде местного Сбера). Сразу забегая вперед – ранее можно было открыть счета удаленно, но теперь только лично в Казахстане (в Халыке точно, насчет Фридома не до конца уверен, может быть там остались какие-то варианты все решить без посещения офиса).

Мой выбор пока пал на Халык по нескольким причинам:

  • Фридом всегда был достаточно “мутной” компанией, как с точки зрения самого бизнеса (странная юридическая структура, где есть прослойки в Белизе, принадлежащие лично мажоритарию Тимур Турлову и т.д.), так и с точки зрения отношения к клиентам (можно почитать, например, эту историю). Против Фридома даже началось расследование SEC в конце прошлого года, хотя пока никаких санкций на компанию не накладывали. Но в любом случае Халык выглядит более надежно как организация и я пока не слышал о случаях явно некорректного отношения к клиентам.
  • Процесс в Халыке оказался намного более простым и понятным. Я подписал несколько документов, через пару дней мне открыли счет с доступом на KASE и международный рынок, и поддержка в Whatsapp и по почте достаточно оперативно отвечала на все возникающие вопросы. Халык открывает счет в локальном казахстанском юрлице, что было одним из моих требований, чтобы снизить возможные инфраструктурные риски.
  • Во Фридоме процесс очень запутанный – в компании куча менеджеров, которые “ведут клиентов”, меня несколько раз перенаправляли от одного к другому и постоянно склоняли к открытию счета в Freedom Finance Global PLC (я думал, что это оффшорная структура, но недавно подсказали, что кажется они в Казахстане прописаны). Его вроде даже открыли, но счет для инвестиций на KASE, который хотел – нет. После того, как сходил в офис и подписал все бумаги, у меня потом еще начали запрашивать дополнительные документы, на этом процесс пока остановился, так как уже был открыт счет в Халыке. Возможно позже все-таки закончу полноценное открытие счета во Фридоме, чтобы был еще один запасной вариант.
  • У Халыка ниже комиссии за сделки как на KASE, так и на международных рынках, чем у Фридома (Халык vs Фридом).

Как открыть брокерский счет

На примере Халыка коротко опишу процесс открытия счета, во Фридоме он похожий. Как уже писал выше, счет можно открыть только лично в офисе в Алматы или Астане (раньше открывали удаленно, но потом этот процесс прикрыли). Перед тем, как приехать, лучше написать в поддержку в Whatsapp в нужный офис и уточнить список требований, они, в теории, могут меняться. Контакты можно посмотреть здесь.

Набор документов для открытия счета небольшой, у меня запрашивали следующие:

  • Загран паспорт и российский паспорт (въехать в Казахстан нужно по заграну, чтобы поставили штамп)
  • ИИН (налоговый номер, местный аналог ИНН в России)
  • Местная симка (вроде не обязательно, но я сделал на нее, чтобы не было проблем с отправкой уведомлений на российский номер)
  • Справка с работы, выписка по ИП или другое подтверждение рода занятий + 2-НДФЛ или другое подтверждение доходов. Я просто скачал 2-НДФЛ по брокерским счетам за прошлый год с nalog.ru. Здесь жестких требований нет, все довольно гибко.

Местная симка делается за 10 минут в любом салоне связи по заграну. Можно выбрать самый дешевый тариф, у некоторых операторов есть тарифы без абонентской платы. Главное – периодически пополнять счет / совершать операцию или приобрести специальную услугу сохранения номера, чтобы его не заблокировали.

ИИН вроде можно сделать онлайн заранее через посредников (админов этого чата или объявления на Авито), но я не стал рисковать и сходил лично в ЦОН (что-то вроде МФЦ в Москве). Весь процесс занял около часа, а ИИН был готов за пол дня (пришел утром, прислали после обеда). В теории можно сразу поехать к брокеру и успеть все сделать даже за один полный день, но бывают небольшие задержки с готовностью ИИН, поэтому стоит заложить минимум два дня, а лучше три, на случай неожиданных сложностей.

После того, как ИИН готов, можно идти к брокеру и открывать счет. Процесс стандартный – спрашивают ИИН, берут отсканировать загран и российский паспорт, дают подписать договор и еще несколько формальных бумаг и все. Счет открывается в течение нескольких рабочих дней, в случае необходимости дополнительные данные можно дослать по емейлу или Whatsapp.

Далее нужно скачать мобильное приложение, в нем совершаются все сделки. Для подтверждения сделок запрашивают смс-код, поэтому стоит держать под рукой местную симку или сделать esim.

Перевод средств и торговля

После открытия нового зарубежного счета всегда стоит сначала сделать тестовое пополнение и тестовый вывод средств, чтобы убедиться, что у вас есть рабочие каналы движения капитала. В теории пополнить счет можно рублями, тенге или долларами. У меня получилась следующая схема:

  • Для пополнения счета покупаю в БКС банке тенге за рубли и перевожу их Халык. Потери около 0.3-0.5% на курсе конвертации по сравнению с биржей (в БКС банке хороший курс) + комиссия за перевод. Комиссия зависит от тарифа, у меня 0.5%, но не более 5000 тенге (около 1000 рублей). Для достаточно крупных сумм комиссия получается символической.
  • Вывод делал в рублях (курс конвертации в Халыке из тенге в рубли тоже неплохой), почему-то в БКС не получилось с первого раза вывести рубли, но они без проблем пришли в Финам.
  • В обоих случаях переводы шли 2-3 дня. Описанный выше способ – далеко не единственный, по идее Халык (и в целом брокеры/банки в Казахстане) могут принимать и отправлять деньги в любые несанкционные российские банки.
  • Для перевода денег из России в Халык российский банк может запросить брокерский договор и/или уведомление об открытии счета с подписями и печатями, так что не забудьте их попросить сразу в офисе или потом запросить сканы дистанционно.

С точки зрения торговли все стандартно – в мобильном приложении есть график, биржевой стакан, можно покупать лимитными заявками или по рынку. Приложение немного уступает большинству российских брокеров по удобству, но вполне рабочее. Ликвидность на KASE оставляет желать лучшего (даже в местных голубых фишках она на уровне российских эшелонов), поэтому любые более менее значимые заявки стоит выставлять только лимитками. О том, какие акции покупаю сейчас на KASE сделал отдельный пост. Скорее всего периодически будут подводить итоги инвестиций на местном рынке по аналогии с Узбекистаном.

Открытие банковских счетов в Казахстане

Дополнительно открыл счета в паре банков (Каспи и местный Home Credit) – они открывают бесплатные счета с моментальной выдачей карт при наличии только заграна, ИИН и местной симки. В Каспи счет и карта только в тенге, в Home Credit карточки тоже в тенге, но в приложении можно также открыть счета в долларах и евро. Картами в тенге обоих банков при этом можно без ограничений расплачиваться за границей.

Можно открыть счета и карты и в других банках, но там карты были либо платными, либо требуется местный трудовой договор (его при желании можно “купить” у посредников). Про открытие банковских счетов в Казахстане подробный гайд по ссылке, а все вопросы можно обсудить в этом чате.

Я для теста делал вывод денег в тенге с брокерского на банковские счета в Казахстане, за это в Халыке берется небольшая фиксированная комиссия, деньги без проблем дошли, кажется за один день. Можно и напрямую пополнять банковские счета в тенге из России по аналогии с брокерским, как описал выше. Также некоторые банки позволяют пополнять карты рублями, например, Каспи можно мгновенно пополнить из Газпромбанка по номеру карты (отправляете рубли, получаете тенге), но курс конвертации очень плохой.

Налоги и отчетность о счетах

В Казахстане не нужно сдавать никакую отчетность по открытым счетам. При получении дивидендов от местных компаний брокер сам удержит налог 15%, для других иностранных компаний налог на дивиденды зависит от страны, его брокер также удержит сам. Другие налоги в Казахстане не платятся.

В России по закону нужно в течение 1 месяца уведомить налоговую обо всех открытых счетах (брокерских и банковских, если открывали их тоже), а также ежегодно сдавать отчет о движении денежных средств, подавать 3-НДФЛ и платить налоги на прибыль и дивиденды, если они были. Про общий порядок отчетности по зарубежным счетам и штрафы за нарушения можно почитать здесь, про 3-НДФЛ и налоги – здесь, про отчет о движении денежных средств – здесь.

Заключение

В текущих геополитических реалиях Казахстан является удобной нейтральной площадкой для открытия брокерского счета. На мой взгляд оптимальный сейчас вариант – Халык, но также можно открыть счет в Фридом Финанс. Местный брокерский счет можно использовать как основной или дополнительный счет для инвестиций на зарубежных рынках, если вы не хотите связываться с Interactive Brokers, а также для инвестиций на местной бирже KASE, где есть интересные эмитенты.

Сейчас открыть брокерский счет можно только лично в Казахстане – это основное неудобство. В остальном весь процесс простой и занимает максимум 2-3 дня, а набор документов и требований минимальный. В/из Казахстана без проблем ходят деньги в рублях и тенге через несанкционные банки с небольшими комиссиями.

В конце стоит сделать дисклеймер, что пост описывает текущую ситуацию, которая может меняться в результате различных санкций и ограничений. Инвестиции в казахстанские компании на KASE через казахстанское юрлицо местного брокера, скорее всего, несут минимальные риски, так как вся инфраструктурная цепочка “дружественная”. Покупка зарубежных акций (американских и прочих) может нести более высокие инфраструктурные риски, так как априори используется соответствующая западная инфраструктура.

Если вы открывали брокерский счет в Казахстане и/или инвестируете на местном рынке, буду рад дополнениям и обмену опытом в комментариях.

+16

Просмотр и написание комментариев доступны после бесплатной регистрации на сайте.

Если вы нашли ошибку или опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter, чтобы сообщить о ней.

Представленная информация носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Long Term Investments не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не является инвестиционным советником. Отказ от ответственности.

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Генерация пароля

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: